Vous êtes sur le point de réaliser un grand projet et avez besoin d'un crédit pour le concrétiser ? Vous vous demandez comment les organismes de crédit évaluent votre capacité à rembourser un prêt ? Ne cherchez pas plus loin, nous avons toutes les réponses à vos questions !
My Legacy vous explique en détail (pas trop quand même) le fonctionnement du taux d'endettement, cet indicateur clé qui détermine votre solvabilité et joue un rôle crucial dans l'obtention d'un financement (surtout avec l'augmentation des taux depuis août 2022).
Si vous ne savez pas comment calculer ce taux, cela ne sera plus le cas d’ici quelques minutes. Vous apprendrez à calculer votre taux d'endettement, à identifier les facteurs qui l'influencent et à découvrir les astuces pour l'optimiser. Ainsi, vous serez armé pour obtenir un crédit adapté à vos besoins et à votre situation financière, tout en évitant les pièges de l'endettement.
Le taux d'endettement est un indicateur utilisé par les banques et les organismes de crédit pour évaluer la solvabilité d'un emprunteur. Il permet de déterminer si une personne est en mesure de rembourser un prêt sans mettre en péril sa situation financière.
Le taux d'endettement se calcule en divisant le montant total des charges mensuelles par les revenus mensuels, puis en multipliant le résultat par 100. Voici la formule :
Taux d'endettement (%) = (Charges mensuelles / Revenus mensuels) x 100
Parce que les exemples sont souvent plus digestes que de nombreuses explications, prenons l'exemple d'un emprunteur avec un revenu mensuel de 3 000 € et des charges mensuelles de 1 000 €. Pour connaître le calcul de son taux d'endettement, il vous suffit de vous munir de votre calculatrice (si vous en avez une) ou de votre smartphone et suivre les informations suivantes :
Dans cet exemple, le taux d'endettement est de 33,33 %. Plutôt simple, n’est-ce pas ?
Plusieurs facteurs peuvent influencer le taux d'endettement d'une personne :
Les organismes de crédit considèrent généralement qu'un taux d'endettement inférieur à 35 % est acceptable. Cependant, ce n’est pas tout le temps suffisant. En effet, il faut prendre en considération la situation individuelle de chaque emprunteur. Par exemple, une personne avec un revenu élevé et peu de charges pourra supporter un taux d'endettement plus élevé.
Le taux d'endettement est un élément crucial dans l'évaluation de la solvabilité d'un emprunteur. Il est essentiel de bien comprendre son calcul, les facteurs qui l'influencent et les moyens d'optimiser ce taux pour obtenir un crédit dans les meilleures conditions. En respectant les seuils recommandés et en prenant en compte sa situation financière personnelle, il est possible d'accéder à des financements adaptés à ses besoins et à ses capacités de remboursement.