Le dispositif de Plan d’épargne retraite Individuel, connu sous l'acronyme PER Individuel, a été conçu dans l'optique de promouvoir l'accumulation d'épargne en prévision de la retraite. Ce dispositif, introduit par la législation PACTE, vient en remplacement des dispositifs d'épargne retraite antérieurs tels que le plan Madelin ou le PERP. Dans l'univers de l'épargne dédiée à la retraite, une multitude de prestataires proposent leurs services, rendant la tâche de choisir le bon interlocuteur pour l’ouverture d’un PER de plus en plus ardue pour celles et ceux qui envisagent de sécuriser leur futur financier.
Dans ce contexte, My Legacy se propose d'examiner minutieusement le plan d’épargne retraite proposé par LCL, et ce, avec l'objectif de vous éclairer dans votre décision et de vous orienter vers l'option la plus adaptée à vos besoins pour la préparation de votre retraite.
Dans l'hypothèse où l'adhérent viendrait à disparaître avant le terme de son PER, le capital est transmis au bénéficiaire désigné. Ce dernier aura le choix entre :
À travers son offre LCL Retraite PER, la banque LCL met à disposition un éventail de 140 supports financiers. Certes, ces actifs comportent un niveau de risque non négligeable, mais ils présentent aussi le potentiel de générer des rendements séduisants sur le long terme.
LCL Retraite PER vous propose deux approches de gestion pour optimiser votre épargne. La gestion horizon repose sur une allocation d'actifs effectuée par des experts en fonction de la proximité de votre départ à la retraite. Au fil du temps, la composition de votre portefeuille s'oriente vers des actifs plus sécurisés. Quant à la gestion libre, elle vous laisse le plein contrôle sur la répartition de vos investissements au sein des 140 unités de compte et du fonds en euros proposés par LCL.
Ces différents modes de gestion vous permettent de personnaliser votre stratégie d'épargne selon vos préférences et objectifs de rendement, tout en prenant en compte votre tolérance au risque et votre horizon de placement jusqu'à la retraite.
Le plan d'épargne retraite LCL Retraite PER vous offre une diversité d'options d'investissement, se déclinant en deux catégories principales : un fonds en euros à visée sécuritaire et une palette de 140 unités de compte pour les investisseurs en quête de rendements potentiellement plus élevés.
Le fonds en euros se distingue par sa stabilité et sa sûreté, bien que son rendement soit généralement modeste. À l'inverse, les unités de compte peuvent présenter des opportunités de rendement attractif à long terme, bien qu'elles comportent un risque de fluctuation du capital investi.
Pour les années 2020 et 2021, le fonds en euros de LCL a enregistré une performance de 1,70 %.
Le LCL Retraite PER est assorti de divers frais qui se présentent comme suit :
D'abord, les frais prélevés à chaque versement s'élèvent à 2,50%. En ce qui concerne la gestion annuelle, le fonds en euros génère des frais de 0,80%, tandis que la gestion des supports en unités de compte (UC) induit des frais annuels de 0,95%. Par ailleurs, pour toute opération d’arbitrage entre les différents supports d'investissement, des frais de 0,50% sont applicables. Enfin, il est important de noter l'absence de frais d'arrérages, ceux-ci étant fixés à 0%.
Détail des frais pour le LCL Retraite PER :
L'un des atouts principaux de LCL réside dans la diversité des moyens de communication disponibles pour interagir avec les conseillers bancaires. Que ce soit par le biais de votre téléphone mobile, en consultant des articles sur le blog de leur site web institutionnel ou en vous déplaçant directement dans l'une de leurs agences physiques, vous bénéficiez d'un éventail d'options pour vos échanges. LCL se distingue aussi par son offre étendue en termes de produits financiers et de solutions d'assurance adaptées aux multiples projets personnels et professionnels.
Concernant le Plan Épargne Retraite individuel proposé, le montant initial à verser ne constitue pas un frein. Vous avez la latitude de choisir entre une gestion autonome ou une gestion pilotée avec une solution d'allocation d'actifs prédéfinie.
Quant au rendement du fonds en euros, il se révèle séduisant, se positionnant favorablement face à la moyenne du secteur. L'offre de supports en unités de compte est également remarquable par sa diversité. De plus, certains services financiers additionnels comme la possibilité de personnaliser sa rente viagère sont particulièrement appréciables.
Cependant, le Plan Épargne Retraite de LCL rencontre quelques limites, notamment l'absence de garanties de prévoyance. L'information disponible sur leur site internet manque de détails, ce qui nécessite souvent de solliciter un conseiller pour obtenir des précisions complémentaires. Cette même opacité s'observe concernant les performances de la partie en gestion pilotée du PER.
Il faut également rester vigilant face aux frais associés au PER LCL, qui peuvent être considérés comme élevés. Bien que les frais prélevés sur les versements soient dans une fourchette acceptable, les frais annuels de gestion des supports d'investissement tendent vers le haut du marché. Néanmoins, les autres frais restent modérés, ce qui a pu contribuer à l'attribution de certains prix par des magazines financiers spécialisés.