Que faire en cas de reste à vivre insuffisant ?

Le montant que vous gardez en poche une fois vos obligations financières remplies, connu sous le nom de reste à vivre, se détermine en déduisant l'ensemble de vos dépenses de la totalité de vos revenus. Apprenez à évaluer votre reste à vivre, à comprendre l'analyse que les établissements bancaires en font et à saisir l'importance capitale de ce chiffre par rapport au taux d'endettement. Que faire si vous constatez que votre reste à vivre est insuffisant ? Découvrez les options disponibles.

Refus de crédit à cause d'un reste à vivre insuffisant

Lorsqu'une institution financière rejette votre demande de prêt en raison d'un reste à vivre jugé insuffisant, cela signifie que le montant de vos charges mensuelles est considéré comme trop élevé par rapport à vos revenus. En effet, les banques ont pour obligation de prévenir toute situation financière précaire pouvant conduire à un surendettement. Pour ce faire, elles évaluent votre taux d'endettement, qui ne doit pas excéder 35% de vos revenus nets, assurance emprunteur incluse. Cela implique que l'ensemble de vos charges, y compris les échéances du nouveau crédit envisagé, ne doit pas dépasser environ un tiers de vos revenus. Si ce n'est pas le cas, les risques sont considérés comme trop élevés et votre sollicitation de prêt est refusée.

L'équilibre financier personnel repose sur le calcul précis du reste à vivre. Celui-ci est obtenu en soustrayant l'ensemble de vos charges fixes de vos revenus. Cette démarche est capitale pour parvenir à une gestion budgétaire maîtrisée. Si le reste à vivre est inférieur à deux tiers de vos revenus, vous risquez de rencontrer des problèmes financiers. Plusieurs alternatives s'offrent à vous pour améliorer votre situation financière, comme la diminution de vos dépenses courantes ou la consolidation de vos emprunts en un seul crédit, avec une durée de remboursement prolongée, permettant de réduire le montant des mensualités.

Les différentes solutions pour augmenter son reste à vivre ?

Pour accroître son reste à vivre, diverses stratégies peuvent être envisagées :

1. Renégociation de l'emprunt immobilier : Afin de renégocier son crédit immobilier, il est nécessaire de consulter son établissement bancaire ou de solliciter un courtier en prêt immobilier pour faciliter un rachat de crédit. Cette démarche vise à obtenir des conditions de prêt plus avantageuses, que ce soit en termes de taux d'intérêt, de durée ou de réduction des mensualités.
2. Réduction des charges fixes : Les charges fixes englobent une multitude de dépenses récurrentes comme le loyer, les frais de déplacement, les factures d'énergie, etc. Tandis que certaines de ces dépenses sont difficilement réductibles, d'autres peuvent être diminuées en ajustant son mode de vie, par exemple en privilégiant les transports en commun ou en mettant en place des mesures d'économie d'énergie.
3. Rachat ou consolidation de crédits : Si un emprunteur est dans l'obligation de rembourser plusieurs emprunts, qu'il s'agisse de crédits à la consommation ou de prêts immobiliers, il peut opter pour une consolidation de ses dettes. Cette opération consiste à unifier les différents prêts en un seul avec une mensualité unique et un taux d'intérêt unifié. Cela peut contribuer à alléger le montant total des remboursements mensuels et, par conséquent, augmenter le reste à vivre de l'emprunteur en diminuant son taux d'endettement, tout en étendant la durée de remboursement.

💡 Je n'arrive pas à payer mon crédit, comment faire ?

Comment augmenter un reste à vivre insuffisant avec un regroupement de crédits ?

Pour améliorer la situation et accroître le reste à vivre, une stratégie consiste à consolider les différents crédits en un seul prêt. Cette démarche vise à réduire le montant global des mensualités.

🔎 Quel est le montant du reste à vivre idéal pour une famille de 4 ?

Le rachat de crédit s'inscrit dans cette logique, visant à optimiser le budget mensuel du ménage en :

• Libérant des fonds pour augmenter les dépenses personnelles en loisirs et en vie quotidienne ou pour accroître l'épargne ;
• Instaurant un meilleur équilibre budgétaire grâce au paiement d'une mensualité unique, ajustée aux revenus actuels ;
• Restaurant une capacité d'emprunt qui peut être utilisée pour réaliser des projets futurs.

En optant pour le regroupement de crédits, l'emprunteur gagne en flexibilité financière, ce qui lui permet de concrétiser de nouveaux désirs ou besoins, tels que l'achat d'une voiture, la réalisation de travaux, l'acquisition d'un bien immobilier, la planification de voyages ou encore la poursuite d'activités de loisirs. Le financement de ces projets peut être intégré au sein de la solution de rachat de crédit, évitant ainsi à l'emprunteur de devoir soumettre une nouvelle demande de prêt.

Manuel Martin

My Legacy vous guide pour sécuriser votre patrimoine, et atteindre durablement l’équilibre financier.