`Le regroupement de crédits est une solution financière intéressante pour réduire ses mensualités ou obtenir des liquidités supplémentaires en vue de concrétiser un nouveau projet. Cependant, même après avoir effectué un rachat de crédits, il est possible que de nouveaux besoins ou imprévus surviennent : l'achat d'une voiture, des travaux non anticipés ou encore une période de chômage qui rend difficile le remboursement des échéances devenues trop élevées par rapport aux revenus.
Face à ces situations qui risquent de fragiliser l'équilibre budgétaire, il est parfois judicieux d'envisager un second regroupement de crédits. Bien qu'il ne soit pas possible, au sens strict, de renégocier un rachat de crédit déjà effectué, il existe néanmoins des solutions pour optimiser davantage son prêt et alléger ses mensualités.
La réponse est oui, sous réserve de l'accord de votre banque actuelle ou d'un autre établissement prêteur. Si vous avez contracté de nouveaux crédits après votre premier regroupement et que votre capacité de remboursement le permet, rien ne s'oppose à la réalisation d'un second rachat de crédits (attention à pas contracter trop de crédits différents non plus, cela peut être risqué). Le délai entre les deux opérations ne doit cependant pas être trop court.
Si vous n'avez pas besoin de trésorerie supplémentaire mais souhaitez simplement obtenir de meilleures conditions, une renégociation de votre crédit peut être une option intéressante. Il s'agit alors de demander à votre banque une révision du taux d'intérêt afin de diminuer le coût total de votre emprunt et, par conséquent, votre mensualité.
Bien que la renégociation au sens propre ne soit pas possible, vous pouvez faire appel à un courtier pour inclure votre précédent rachat de crédit dans un nouveau regroupement de prêts. Cette solution est particulièrement adaptée si vous avez contracté d'autres crédits après votre premier rachat, si vous souhaitez à nouveau réduire vos mensualités pour augmenter votre reste à vivre, ou encore si vous devez faire face à des dettes imprévues (loyers impayés, retards d'impôts, factures en souffrance...).
Le courtier étudiera votre situation et votre projet pour vous proposer un rachat de rachat de crédit sur-mesure. Une fois l'opération finalisée, vous n'aurez plus qu'un seul prêt à rembourser, avec un taux unique et une durée allongée. Vos mensualités seront ainsi réduites, votre reste à vivre amélioré et votre taux d'endettement abaissé. Remplissez le formulaire suivant et vous serez recontacté gratuitement par l'un de nos partenaires.
Pour en savoir plus sur les avantages et les témoignages d'autres emprunteurs ayant déjà opté pour un rachat de crédit, consultez notre page dédiée : Avis sur le rachat de crédit. Vous y trouverez des retours d'expérience précieux pour mieux comprendre les bénéfices de cette solution financière.
Plusieurs aspects peuvent être négociés pour optimiser votre rachat de crédit et minimiser le coût total de votre emprunt :
C'est l'un des principaux points de négociation, surtout en période de baisse des taux. Actuellement (juillet 2020), si votre taux de prêt immobilier dépasse 1% hors frais de dossier et assurance pour une durée de 7 à 15 ans, un rachat ou une renégociation est vivement conseillé. Pour les prêts sur 20 à 25 ans, les meilleurs taux dépassent à peine 1%. N'hésitez pas à mettre les banques en concurrence pour obtenir les conditions les plus avantageuses.
Souvent négligés, ils représentent pourtant une source d'économies substantielles. Négociez-les au maximum pour réduire le coût global de votre prêt.
Les banques proposent souvent leur propre assurance, mais elle n'est pas toujours la plus compétitive. Vous pouvez opter pour une délégation d'assurance auprès d'un organisme externe, à condition que les garanties soient équivalentes. C'est un excellent moyen de diminuer le coût total de votre rachat de crédit.
Présentes dans la plupart des contrats de prêt, elles peuvent être négociées pour réduire leur impact en cas de remboursement avant terme.
N'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier spécialisé qui se chargera de ces négociations (en remplissant le formulaire ci-dessous, totalement gratuitement vous serez mis en relation par des courtiers en regroupement de crédits) Sa rémunération, généralement de 5% du montant du financement, n'est due que si vous acceptez la proposition qu'il vous soumet. Un atout de taille pour optimiser votre rachat de crédit en toute sérénité !
Si le rachat d'un rachat de crédits est envisageable, cette opération ne peut pas être réalisée à n'importe quel moment. Les établissements financiers, qu'il s'agisse de banques ou de sociétés spécialisées, imposent généralement un délai de deux ans entre la dernière restructuration de dettes et une nouvelle demande de regroupement de crédits.
Ainsi, même si la situation financière de l'emprunteur s'est nettement améliorée, il n'est pas possible de procéder à plusieurs regroupements de prêts au cours d'une même année.
Le regroupement de crédits peut entraîner différents frais, tels que :
Pour que le montage soit avantageux, il est nécessaire que la différence entre le taux d'intérêt initial et le nouveau taux soit supérieure à 0,7 point. Cependant, il est indispensable de réaliser une simulation de renégociation de crédit pour évaluer la pertinence de l'opération.
Les personnes ayant déjà effectué un rachat de rachat disposent de deux options :
Pour mener à bien un regroupement ou une renégociation de vos prêts dans le but de financer de nouveaux projets ou d'augmenter votre reste à vivre, voici les étapes à suivre :
Pour que la banque puisse étudier votre demande de rachat de regroupement de crédits, voici les documents qu'elle est susceptible de vous demander :
En fournissant l'ensemble de ces pièces justificatives, vous permettrez à la banque d'avoir une vision complète de votre situation et de traiter votre demande de rachat de regroupement de crédits dans les meilleures conditions.
