Pour les habitants de Vaulx-en-Velin désireux de mieux gérer leur budget et d'ajuster leurs mensualités en fonction de leur situation financière actuelle, le regroupement de crédits à Vaulx-en-Velin se présente comme une option particulièrement intéressante. Ce processus financier permet de rassembler plusieurs prêts en cours en un seul crédit, ce qui simplifie considérablement la gestion des remboursements et peut offrir des conditions plus favorables à l'emprunteur.

Choisir le bon partenaire financier est essentiel pour réussir un regroupement de crédits à Vaulx-en-Velin. Que vous optiez pour une banque traditionnelle ou un courtier spécialisé dans le rachat de crédits implanté localement, il faut prendre le temps de comparer les différentes offres afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins.

Avant de vous lancer dans la recherche du partenaire idéal pour votre regroupement de crédits, vous devez comprendre les principes de base de cette opération et les avantages qu'elle peut vous apporter. Pour cela, rien de tel qu'une vidéo explicative qui vous permettra de visualiser simplement le fonctionnement du regroupement de crédits et ses bénéfices potentiels pour votre situation financière.

Le fonctionnement du rachat de crédits en vidéo

Les avantages d'un regroupement de crédits

Vous pouvez être amené à envisager un regroupement de crédits pour différentes raisons, en fonction de votre situation financière et de vos objectifs. Voici les principaux motifs qui peuvent vous conduire à opter pour cette solution :

• Alléger ses mensualités pour améliorer son reste à vivre En optant pour un regroupement de crédits, vous pouvez allonger la durée de remboursement et ainsi réduire le montant à rembourser chaque mois. Cette démarche vous permet de :
  • Bénéficier d'un reste à vivre plus conséquent ;
  • Retrouver un équilibre budgétaire ;

• Réduire son taux d'endettement pour concrétiser un nouveau projet : En diminuant vos charges mensuelles grâce au regroupement de crédits, vous pouvez retrouver une marge de manœuvre avant d'atteindre le seuil critique d'endettement de 35%. Cela peut inciter une banque à vous accorder un financement plus conséquent pour réaliser un nouveau projet, comme l'acquisition d'un bien immobilier.
• Disposer d'une trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet : Au moment du déblocage des fonds suite au regroupement de vos crédits, vous avez la possibilité de demander une enveloppe de trésorerie supplémentaire, sous réserve que votre situation le permette. Le nouveau contrat de prêt mis en place peut être l'occasion d'obtenir ce capital additionnel pour concrétiser un projet qui vous tient à cœur.
• Assainir son découvert bancaire pour rééquilibrer son budget : Le regroupement de crédits est une opportunité de remettre de l'ordre dans ses finances et son budget, comme l'illustre l'exemple ci-dessous :

Faut-il choisir un courtier en rachat de crédits à Vaulx-en-Velin ou une banque traditionnelle ?

Lorsqu'un emprunteur souhaite souscrire à un rachat de crédit Vaulx-en-Velin ou même dans les autres villes proches telles que Saint-Priest, Vénissieux, Villeurbanne ou même dans Lyon, il a le choix entre plusieurs solutions, que ce soit auprès d'une banque ou d'un établissement bancaire. Les offres de regroupement de prêts à Vaulx-en-Velin 69120 sont variées, mais chacune présente ses propres avantages et inconvénients.

Certaines banques peuvent pratiquer des TAEG (Taux Annuel Effectif Global) élevés, tandis que d'autres établissements bancaires peuvent se limiter à des regroupements de crédits à la consommation ou exiger que le rachat de crédit ne concerne que des prêts hypothécaires, l'hypothèque servant alors de garantie.

Face à la complexité de la gestion d'un rachat de crédit, il est recommandé de se faire accompagner pour obtenir les meilleures conditions. C'est là qu'intervient le courtier en rachat de crédit, un intermédiaire entre la banque et l'emprunteur, chargé de trouver les offres de prêt les plus compétitives sur le marché.

Le coût d'un courtier en rachat de crédit

Faire appel à un courtier en rachat de crédit est gratuit tant qu'aucune offre de financement n'est signée. En cas d'acceptation de la proposition, le courtier se rémunère selon un pourcentage qui varie en fonction du type de rachat de crédit et du montant total financé. Chaque intermédiaire de crédit fixe librement son taux de rémunération, bien que de nombreux organismes de crédit imposent un plafond.

Les courtiers peuvent également bénéficier d'avantages, comme des bonus pour la souscription d'un nombre important de contrats auprès d'une même banque.

Le droit de rétractation

Si vous avez signé un contrat de rachat de crédit à la consommation auprès d'un courtier et que vous souhaitez revenir sur votre décision, vous disposez d'un droit de rétractation de 15 jours calendaires pour changer d'avis, sans frais.

Pour un rachat de crédit immobilier, ce délai est réduit à 10 jours, sauf si le prêt immobilier représente moins de 60% du regroupement de prêts.

Organismes de rachat de crédits à Vaulx-en-Velin et les alentours

Que faire en cas de refus de votre dossier de rachat de crédit ?

Un refus de rachat de crédit n'est pas une fatalité. Il existe des solutions adaptées à chaque situation, en fonction du motif invoqué pour le refus.

• Vous êtes fiché FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers)
  • L'inscription au FICP ne constitue pas légalement une interdiction de crédit.
  • L'inscription est supprimée lorsque les sommes dues sont intégralement remboursées.
  • En cas de litige, contactez le médiateur de votre organisme prêteur.
• Vous êtes fiché FCC (Fichier Central des Chèques)
  • Selon les cas, cette inscription dure de 2 à 5 ans.
  • Si vous avez régularisé votre situation, le défichage est rapide.
  • Le médiateur est votre interlocuteur privilégié en cas de problème.
• Votre taux d'endettement est trop élevé
  • Vous pouvez déposer un dossier auprès d'une commission du surendettement.
  • La commission pourra vous proposer un plan de redressement adapté à votre situation.
• Votre situation personnelle évolue
  • Signature d'un CDI, achat d'un bien immobilier, union, nouveau crédit, etc.
  • Ces changements peuvent être bénéfiques pour devenir éligible au rachat de crédit.
  • Les critères des banques évoluent également, une demande refusée peut être acceptée quelques mois plus tard.
• Envisager des solutions alternatives
  • Mettre en place une vente en réméré (vente avec faculté de rachat) ou une vente avec complément de prix.
  • Ces options peuvent vous permettre de dégager des fonds pour rembourser vos crédits.

Manuel Martin

My Legacy vous guide pour sécuriser votre patrimoine, et atteindre durablement l’équilibre financier.