Avec l’augmentation des prix du carburant, de l'électricité et des produits alimentaires, il est de plus en plus fréquent pour les Français de connaître des “fins de mois difficiles”.
Du retraité qui doit faire face à une dépense imprévue pour payer un implant dentaire non rembourser intégralement par sa mutuelle en passant par la femme divorcée qui doit affronter une réparation inattendue de sa voiture ou encore du chef d’entreprise qui doit rembourser une aide de l’Etat liée au Covid-19, autant de raisons qui amènent les Français à solliciter de plus en plus les Crédits Municipaux pour palier ces problèmes financiers temporaires.
Vous avez besoin d'argent rapidement car vous êtes fiché FICP ? Vous pouvez demander un prêt sur gage. Le prêt sur gage est un prêt offert en échange du dépôt d'un bien de valeur (bijoux, vêtements, tableaux, etc.). Le Crédit municipal évalue votre objet et vous conseille un prêt pour un montant compris entre 50% et 70% de sa valeur. Si vous payez à temps, l'objet sera rendu à la fin du contrat, sinon il sera vendu.
On a recours à cet emprunt lorsqu'on a besoin d'une réserve d'argent, d'un coup dur financier au bout de la semaine, ou d'un imprévu financier. Le taux de ce prêt est assez intéressant parce qu'il est compris entre 2 et 9%. Le Crédit Municipal, anciennement le Mont-de-Piété, est le seul organisme prêteur à offrir des prêts sur gage.
Cet organisme a distribué des prêts sur gage pendant plus de deux siècles, et le principe est encore le même aujourd'hui : vous obtenez un prêt en échange d'un objet de valeur pendant un certain temps, tout de suite. La valeur estimée de l'objet sur le marché des enchères publiques déterminera le montant du prêt que vous recevrez.
La demande d’un prêt sur gage est relativement simple, elle s’articule autour de 4 étapes clés :
Exemple concret :
Si votre objet est estimé à 3 000 euros, on vous proposera un prêt compris entre 2 000 euros (⅔ de 3 000) et 2 400 euros (⅘ de 3 000 euros).
Si le montant proposé vous satisfait, alors on passe à la 3ème étape à savoir, la signature d’un contrat. Si le montant n’est pas satisfaisant, vous récupérez votre bien.
A partir du moment où vous vous mettez d’accord avec le montant estimé par l’expert du Crédit Municipal, un contrat nominatif sera rédigé. La durée du contrat oscille entre 6 mois et 1 an.
Il existe plusieurs moyens de paiement, selon le montant.
| Montant du prêt | Moyens de paiement autorisés |
|---|---|
| Les montants d’une valeur < 3 000 euros | En espèce, en chèque, par virement |
| Les montant d’une valeur > 3 000 euros | En chèque ou par virement |
Une fois le contrat signé, vous avez trois possibilités :
Durant cette période difficile, le prêt sur gage est de plus en plus en vogue. En effet, le Crédit Municipal de Rennes connaît une hausse de 17% des dépôts d'objets. En voici quelques raisons :
Même si le prêt sur gage connaît de nombreux avantages, il existe néanmoins des points de vigilance à prendre en considération :
Maintenant que vous connaissez à la fois les avantages et les inconvénients du prêt sur gage, regardons ensemble combien vous coûtera un tel prêt ? Est-ce plus avantageux qu’un prêt à la consommation ? Quel est le taux moyen d’un prêt sur gage ?
Depuis le 1er Mai 2011, le prêt sur gage est soumis à certaines règles relatives au crédit à la consommation. Il est notamment obligatoire de mentionner les éléments suivants :
Le taux d’intérêt pratiqué pour un prêt sur gage varie selon le Crédit Municipal et le la valeur de l’objet. Il comprend les taux d’intérêts ainsi que le droit de garde et l’assurance.
A titre d’exemple voici les taux pratiqués par le Crédit Municipal de Paris :
Prenons un exemple concret pour mieux comprendre. Si vous avez une montre d’une valeur de 4 000 euros et que vous souhaitez la mettre en gage, le montant du prêt sera de de 2 400 euros (si nous partons sur la tranche de 60%) et le taux d’intérêt sera de 4,90%.
Si la durée du prêt est de 5 mois alors le coût total du prêt est de 49 euros.
Calcul du coût annuel : (2 400 * 4,90)/100 = 117,6€
Calcul du coût mensuel : (2 400* 4,90)/100 = 9,8€
Calcul du coût pour 5 mois : 9,8€ * 5 = 49 euros.
A noter
Les taux d’intérêts mentionnés plus hauts sont les taux d’intérêts constatés en Juin 2022, ils peuvent être amenés à changer.
Nous connaissons maintenant qu’est-ce qu’un prêt sur gage, quelles sont les différentes étapes pour obtenir un prêt sur gage, quels sont les avantages et les inconvénients, mais nous ne savons pas encore quels biens sont acceptés au Crédit Municipal.
Historiquement, les objets prêtés sur gage étaient de la vaisselle de mariage, des anciens meubles, de l'électroménager ou encore des anciens bijoux de famille. De nos jours, les objets les plus en vogue sont souvent des ordinateurs portables, des tablettes, des montres ou encore des sacs de marque.
Comme évoqué un peu plus haut, les objets acceptés par le Crédit Municipal vont dépendre du Crédit Municipal dont vous dépendez. Il existe cependant une base d’objets qui va être acceptée par la totalité des Crédits Municipaux, à savoir :
Puis, selon le Crédit Municipal où vous vous rendez, certains objets seront acceptés, d’autres non. Par exemple au Crédit Municipal de Bordeaux vous pouvez déposer :
Cette liste n’est pas exhaustive, vous pouvez retrouver la liste exhaustive sur ce lien.
Chaque Crédit Municipal aura ces spécificités. Si vous souhaitez les connaître, vous pouvez directement consulter la liste des objets acceptés sur le site officiel du Crédit Municipal de votre région.
Les personnes ayant recours au prêt sur gage sont généralement des personnes ayant un besoin d’argent urgent et ne pouvant pas souscrire un prêt à la consommation (problème de fichage au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Nous l’avons vu, le prêt sur gage est une excellente solution pour pallier ces problèmes.
Cependant il existe un problème de taille : que faire si nous n’avons pas de biens de valeur ? En effet, si vous ne possédez pas d’objets de valeur, vous ne pourrez pas obtenir une somme d’argent. Existe-t-il des alternatives au prêt sur gage pour obtenir une somme d’argent rapidement ?
La réponse est oui ! My Legacy vous présente trois alternatives au prêt sur gage. Les différentes alternatives vont dépendre de votre besoin d’argent. Nous ne rentrerons pas dans le détail dans cet article, mais si vous avez besoin de plus d’informations, n’hésitez pas à consulter nos articles dédiés à ces différentes solutions.
L’avance sur salaire est malheureusement souvent oubliée, alors que c’est un moyen très simple d’obtenir une somme d’argent rapidement en demandant tout simplement à votre employeur. A ne pas confondre avec l'acompte sur salaire. L’avance sur salaire est le paiement du salaire par anticipation. Vous êtes donc payé pour des heures que vous n’avez pas encore effectuées. A contrario, l’acompte sur salaire correspond à un paiement sur les heures, jours, déjà travaillés.
Pourtant méconnu du grand public, Fineocar est pionnière dans la vente à réméré de votre véhicule, cela peut être une voiture ou bien une moto par exemple. Etant donné que très peu de Crédit Municipal accepte les véhicules sur gage, Fineocar est une alternative très sérieuse au prêt sur gage.
Le principe est simple : vous vendez votre véhicule temporairement (entre 1 jour et 3 mois renouvelable) pour un montant étant compris entre 40% et 60% de la valeur de votre véhicule.
Une fois le contrat terminé, vous pouvez racheter votre véhicule au prix indiqué dans le contrat.
Avec Fineocar, vous pouvez obtenir une somme d’argent pouvant s'élever jusqu’à 85 000 euros rapidement (en 48h).
Même principe que Fineocar, mais cette fois-ci sur un bien immobilier. Vous vendez votre bien immobilier temporairement. Une fois le contrat terminé, vous avez la possibilité de racheter votre logement. La vente à réméré est une solution idéale pour les personnes faisant face à une saisie immobilière ou une situation de surendettement. La vente à réméré vous permettra de sortir de votre situation de surendettement et d’éviter la vente forcée de votre bien immobilier. N’hésitez pas à consulter notre article très détaillé sur la vente à réméré.
Seul le titulaire de l'objet pour demander le boni, aucune procuration ne sera acceptée