Lorsque les finances s’essoufflent, il est essentiel de connaître les aides et astuces pour alléger son budget et améliorer sa situation. Cet article explore les solutions concrètes et les dispositifs d’aides sociales disponibles pour naviguer sereinement en période de difficultés financières.

Faire le point sur ses finances pour mieux agir

Avant toute démarche, il est crucial de réévaluer son budget et ses dépenses. Identifiez les charges fixes, comme le loyer, les factures d’énergie et les crédits, mais aussi les dépenses variables (alimentation, loisirs, habillement). Cette analyse vous permet de savoir où des ajustements sont possibles et de déterminer si la situation est temporaire ou bien ancrée.

Identifier les dépenses prioritaires

Dans les périodes de tension financière, établir une liste de priorités aide à réduire les dépenses superflues. L’objectif est de garder uniquement les charges essentielles tout en explorant des moyens de diminuer leur montant (par exemple, via des comparateurs d’énergie pour choisir des offres plus adaptées).

Les solutions bancaires à ne pas négliger

Les banques offrent des solutions qui permettent de soulager temporairement ses finances :

• Augmentation du découvert autorisé : cette option peut couvrir les dépenses urgentes et éviter les frais d’incidents bancaires, dans la limite de l’accord établi avec votre banque.
• Modulation des échéances de crédit : selon le contrat, certaines mensualités de crédit peuvent être réduites ou reportées temporairement, comme dans le cas d’un prêt immobilier.
• Rachat de crédits : cette solution regroupe les crédits en une seule mensualité moins élevée, ce qui permet d’augmenter le reste à vivre.

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Astuce : Prendre rendez-vous avec son conseiller bancaire permet de discuter de ces options en amont et d’éviter les pénalités liées aux incidents de paiement.

Demander une avance ou un acompte pour les besoins urgents

Si vous êtes salarié et avez besoin de liquidités immédiates, il est possible de demander :

• Une avance sur salaire : cette somme est versée en anticipation des heures à venir et se rembourse par retenue mensuelle.
• Un acompte sur salaire : il s’agit d’un versement de la rémunération pour les heures déjà travaillées, mais avant la date de paye.

Ces solutions permettent d’accéder rapidement à des fonds en attendant la paie, bien que le montant dépende de l’accord de l’employeur.

Les aides sociales disponibles en période de difficultés

Pour alléger certaines charges essentielles, diverses aides sociales sont accessibles. Voici un aperçu des principales aides disponibles en fonction des besoins :

Ces aides permettent de maintenir un minimum de ressources pour couvrir les besoins essentiels. Pour vérifier votre éligibilité et simuler vos droits, rendez-vous sur les sites de services sociaux ou utilisez les simulateurs en ligne.

Le délai de grâce, vente à réméré & le surendettement, les solutions en cas de situation critique

Si la situation est particulièrement tendue, certains recours légaux permettent d’apporter un soulagement temporaire :

• Demander un délai de grâce : en cas de prêt immobilier, une demande auprès du tribunal peut suspendre les mensualités jusqu’à deux ans ;
• La vente avec faculté de rachat pour les propriétaires : le principe est simple, vous vendez temporairement votre bien immobilier (vous continuez de vivre dedans pendant la période du réméré) afin d'obtenir des liquidités rapidement. Cette solution est souvent utilisée lors que les personnes sont sur le coup d'une saisie immobilière.
• Dossier de surendettement : en cas d’endettement persistant, la commission de surendettement peut établir un plan de redressement, voire effacer partiellement les dettes.

Bon à savoir : Ces recours doivent être envisagés avec précaution, car ils affectent l’accès aux crédits futurs et peuvent être accompagnés de conditions restrictives.

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Adopter des pratiques budgétaires simples pour stabiliser sa situation

Au-delà des aides, de bonnes habitudes financières permettent de mieux maîtriser son budget :

• Gérer ses finances avec des applications : des outils comme Bankin’ ou Linxo facilitent le suivi des dépenses, aident à anticiper les échéances et à éviter les dépenses inutiles.
• Limiter les achats impulsifs : avant d’acheter, il est conseillé de comparer les offres et d’attendre les promotions pour des économies substantielles.
• Établir un budget mensuel : regroupez les dépenses mensuelles en catégories (logement, alimentation, transport) pour une vision claire des dépenses et des marges de réduction possibles.

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Manuel Martin

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