Tantôt très attendue, tantôt redoutée, la retraite est un cap qui marque un grand changement dans votre vie. Afin de la préparer au mieux, il convient de s’y préparer psychologiquement mais surtout financièrement. En effet, les conséquences pécuniaires ne sont pas à prendre à la légère. Mais en anticipant, vous réduisez ces conséquences et vous vous donnez les chances de vous projeter au mieux. Découvrez nos conseils pour bien préparer votre retraite. 

Anticipez votre retraite

L’âge légal de départ à la retraite a été repoussé à 64 ans. Pour autant, vous ne devez pas attendre cet âge pour vous renseigner sur vos droits. À n’importe quel moment de votre vie, vous pouvez vérifier l’historique de votre carrière, analyser vos droits, et modifier votre situation si besoin. La solution la plus fiable reste quand même d’effectuer une simulation retraite en ligne, afin d’avoir une visibilité précise sur : 

• l’âge auquel vous pourrez prendre votre retraite,
• le montant que vous percevrez,
• et les aides complémentaires que vous pourrez solliciter. 

Réfléchissez à vos besoins actuels et futurs

Dans la vie, nous pouvons avoir tendance à nous focaliser sur nos besoins et attentes au moment présent. Pourtant, dans le cadre d’une préparation à la retraite, la détermination des besoins futurs est primordiale. Elle permet une anticipation et une planification, qui réduit considérablement le stress lié au changement et les conséquences éventuelles d’un départ à la retraite sur un coup de tête. 

Pour cela, nous vous conseillons de faire le point sur votre manière de vivre actuelle et celle que vous envisagez dans les prochaines années. Vous devez alors vous poser certaines questions telles que :

• Souhaitez-vous rester à domicile, être hébergé par un proche ou bien intégrer un établissement spécialisé ? 
• Quelles sont vos sources de dépenses et envisagez-vous des dépenses conséquentes pendant votre retraite ? Souhaitez-vous voyager ou encore acheter un bien immobilier ?
• Quelles sont vos ressources actuellement et quelles seront-elles une fois à la retraite ? Seront-elles suffisantes ? 
• Avez-vous une épargne destinée à votre retraite ? 

Toutes ces questions vous permettront de vous projeter, et participeront à vous rassurer ou au contraire vous alarmer si vos envies ne sont pas alignées avec votre situation financière actuelle et future. Vous devez vous poser pour répondre à ces questions de manière lucide et réfléchie. 

Pensez à épargner 

Lorsque vous serez à la retraite, vos revenus baisseront drastiquement. Il convient de s’y préparer psychologiquement, mais aussi financièrement. C’est pourquoi nous vous recommandons de commencer à constituer votre épargne le plus tôt possible. Cet argent placé pourra vous servir : 

• En complément de revenus, si le montant de votre pension de retraite est relativement bas ;
• Pour vous faire plaisir, si vous prévoyez des loisirs ou des voyages nécessitant une certaine somme d’argent ;
• À adapter votre logement, si vous subissez une perte d’autonomie par exemple. Des travaux pourraient alors être nécessaires et s’avérer impossible si vous n’avez pas les fonds suffisants ;
• À financer votre hébergement en établissement spécialisé, si vous ne souhaitez pas que ces frais soient à la charge de vos enfants par exemple. 

Profitez d’un PER (plan épargne retraite)

Le PER est un produit d’épargne qui offre l’avantage de pouvoir se constituer progressivement un capital. Vous pouvez y effectuer des versements réguliers ou non, qui peuvent être déductibles du revenu imposable.

Au moment de la retraite, les fonds placés sur votre PER peuvent être transformés en rente viagère ou être récupérés en capital. 

Souscrivez à une assurance vie

Une autre manière judicieuse de préparer sa retraite est de souscrire à une assurance vie. Destinée à répondre à de nombreux objectifs et notamment la préparation de la retraite, l’assurance vie offre une fiscalité très avantageuse au bout de 8 ans.

L’épargne de votre assurance vie reste disponible à tout moment, ce qui signifie que vous pouvez faire des retraits pour profiter de compléments de revenus une fois à la retraite.

Préparez vos documents pour votre demande de retraite

Vous devez veiller à conserver tous les documents liés à votre carrière professionnelle. Ces documents attestent des trimestres travaillés, qui sont nécessaires pour le calcul de votre retraite. 

Voici les documents que vous devez conserver et qui pourront vous être demandés : bulletins de salaire, contrats de travail, congés maladie ou parentaux, attestations Pôle emploi.

Afin de gagner du temps lors de votre demande de retraite, nous vous conseillons de : 

1. Conserver tous les documents liés à votre carrière professionnelle.
2. Trier tous vos documents papiers par ordre chronologique.
3. Numériser les documents essentiels comme les contrats de travail et bulletins de paie, et les stocker sur un disque dur. Non seulement cela vous fera gagner du temps lors de votre demande de retraite, mais en plus il s’agit d’une mesure de sécurité en cas de perte physique de documents. 

Commencez vos démarches administratives

Une fois encore, l’anticipation est la clé ! Vous devez commencer à préparer votre dossier de retraite. Si vous connaissez déjà la date à laquelle votre activité professionnelle prendra fin, nous vous conseillons de faire votre demande de retraite au minimum 6 mois avant la date de départ souhaitée. Cela vous permettra de gagner du temps et de sécuriser le versement de vos futures pensions de retraite.