Le rachat de crédit peut être une solution efficace pour les emprunteurs en difficulté financière, leur permettant de rétablir leur situation en regroupant leurs prêts en un seul crédit. Cependant, pour les personnes proches de l'insolvabilité, cette démarche peut s'avérer longue et complexe.
Dans ce cas, faire appel à un courtier peut être judicieux. Ce professionnel accompagnera l'emprunteur tout au long de la procédure, facilitant ainsi les différentes étapes du processus.
Les opérations de restructuration de crédits rencontrent un franc succès auprès des consommateurs, et ce pour plusieurs raisons :
Mais concrètement, comment se déroule une procédure de restructuration de prêts ?
Voici les principales étapes :
Revenons en détails sur ces étapes clés.
Avant de vous engager dans un rachat de crédits, il est primordial de faire un point sur votre situation financière, comme vous le feriez pour tout autre type de crédit. Cette étape est essentielle pour évaluer la faisabilité de votre projet et déterminer si le rachat de crédits est une option intéressante dans votre cas.
Par exemple, vous pouvez comparer les taux d'intérêt de vos crédits en cours avec ceux actuellement pratiqués sur le marché. Si ces derniers sont plus avantageux, le rachat de crédits peut vous permettre de bénéficier d'un taux plus bas et ainsi réaliser des économies.
Une fois votre situation financière évaluée, la deuxième étape consiste à trouver l'établissement le mieux adapté pour réaliser votre rachat de crédits. Comme ces organismes sont souvent méconnus, il peut être difficile de savoir vers qui se tourner. C'est pourquoi il est recommandé de comparer les offres de rachat, par exemple en réalisant une simulation en ligne, afin d'être accompagné par un expert dans la recherche de la meilleure solution.
Faire appel à un courtier en rachat de crédits vous permet d'être orienté vers l'organisme proposant l'offre la plus adaptée à vos besoins, que ce soit pour :
L'analyse de votre profil et de votre projet par un courtier est donc essentielle pour trouver la meilleure offre de rachat de crédits.
Avant de soumettre votre demande de regroupement de crédits à une banque, il est important de préparer un dossier complet et valorisant votre profil d'emprunteur. Ce dossier doit contenir des justificatifs concernant :
Un dossier exhaustif et mettant en avant les points forts de votre profil (revenus réguliers, stabilité professionnelle, jeunesse, bonne santé, etc.) vous permettra d'obtenir des offres de rachat plus avantageuses, les banques accordant leur confiance plus facilement aux emprunteurs présentant un bon profil.
N'oubliez pas que la banque évalue toujours votre capacité à rembourser le prêt, d'où l'importance de constituer un dossier solide.
Une fois les offres de regroupement de crédits reçues, l'emprunteur doit sélectionner celle qui correspond le mieux à ses besoins et à sa capacité d'endettement. Il dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour un regroupement de crédits à la consommation et de 10 jours pour un regroupement avec garantie hypothécaire.
Il est recommandé de solliciter plusieurs organismes, car les refus peuvent être fréquents. Les critères à prendre en compte dans le choix de l'offre sont :
Lorsque l'emprunteur accepte l'offre de l'un des organismes sollicités, ce dernier rembourse les dettes auprès de tous les créanciers. Si le contrat le prévoit, la banque peut également débloquer des prêts de trésorerie pour aider l'emprunteur à faire face à ses besoins financiers. Ces fonds sont alors versés directement sur le compte courant de l'intéressé.
Le délai entre la demande de regroupement de crédits et le versement des fonds est généralement de :
En cas de refus, l'emprunteur doit attendre 6 mois avant de pouvoir soumettre une nouvelle demande, afin de laisser le temps à sa situation financière de s'améliorer.
Lorsque vous sollicitez une banque pour un rachat de crédit à la consommation, votre objectif est de regrouper tous vos prêts personnels, qu'ils soient affectés ou non, en un seul et unique financement. Cette opération permet de rassembler différents types de crédits, tels que :
En procédant ainsi, vous simplifiez la gestion de vos remboursements et pouvez potentiellement bénéficier de conditions plus avantageuses.
Un découvert bancaire, bien qu'assimilable à un prêt conso à court terme, peut également être inclus dans le regroupement de vos crédits en cours. Cette option vous permet de réorganiser l'ensemble de vos dettes et de retrouver une situation financière plus saine.
La durée de remboursement d'un rachat de crédit à la consommation varie en fonction de votre statut :
Ces durées plus longues vous permettent d'étaler vos remboursements et de bénéficier de mensualités plus adaptées à votre budget. Cependant, il est essentiel de garder à l'esprit que plus la durée de remboursement est longue, plus le coût total du crédit sera élevé en raison des intérêts.
