Conseiller en gestion de patrimoine : rémunération, coût

Êtes-vous à la recherche d'une gestion patrimoniale sur-mesure sans vous ruiner ? Comprenez les enjeux financiers derrière l'expertise d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Entre analyse approfondie et stratégies personnalisées, découvrez comment investir dans un accompagnement professionnel peut s'avérer payant. Démystifions ensemble les coûts associés à ce partenariat privilégié pour faire fructifier votre patrimoine sans mauvaise surprise.

Bilan patrimonial gratuit

Quel est le coût d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Honoraires et conseils

La rémunération des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) pour leurs consultations est basée sur un tarif horaire qui varie d'un professionnel à l'autre. Il est cependant utile de savoir que le tarif horaire moyen pratiqué par les CGP sur le marché avoisine généralement les 200 € hors taxes. Ce repère tarifaire vous sera utile pour évaluer les devis qui vous seront soumis, par exemple pour l'élaboration d'un bilan patrimonial. Il est essentiel de mettre en balance la qualité des recommandations fournies, l'accompagnement personnalisé et le niveau de pertinence du bilan final avec le temps consacré à votre dossier et les honoraires en découlant. À l'évidence, si le résultat ne correspond pas à vos attentes, un montant d'honoraires important pourrait vous sembler injustifié.

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Commissions sur les placements effectués

La seconde forme de rétribution pour un CGP provient des commissions reversées par les entités financières et immobilières, ainsi que les sociétés de gestion avec lesquelles ils collaborent.

Ces commissions sont un pourcentage perçu par le CGP à la suite de vos investissements dans divers produits tels que les contrats d’assurance-vie, les contrats de capitalisation, l'acquisition de parts de SCPI ou l'achat de biens immobiliers destinés à la location meublée.

Ces commissions reçues par les CGP sur vos placements ne génèrent aucun frais additionnel pour vous. En réalité, elles correspondent à une redistribution des frais financiers déjà inclus dans le coût des produits distribués via des canaux spécialisés.

Les CGP sélectionnent des partenaires de renom et suggèrent des produits premium qui ne sont accessibles qu'à travers des réseaux de distribution exclusifs, hors de portée pour le grand public en accès direct.

Est-ce que le premier rendez-vous est facturé ?

Lors de la première entrevue avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), nommée rendez-vous de découverte, il est d'usage que celle-ci soit offerte sans frais. En effet, il serait prématuré de facturer des honoraires sans avoir une connaissance approfondie de votre situation personnelle.

Ce rendez-vous initial a pour vocation de vous connaître, de comprendre votre situation et de répertorier les divers éléments constituant votre patrimoine. C'est une étape indispensable pour que le conseiller puisse évaluer le volume de travail nécessaire pour mener à bien l'audit de votre patrimoine en fonction de la complexité de votre cas.

Nous vous présentons ci-dessous un exemple concret pour vous donner une indication des tarifs, tout en gardant à l'esprit que ces derniers peuvent varier selon les spécificités de chaque client et de chaque dossier.

Quel est le coût d'un bilan patrimonial ?

Le tarif d'un bilan patrimonial est influencé par plusieurs facteurs, tels que la nature de votre situation patrimoniale, vos objectifs, le temps requis pour l'analyse de votre dossier, la qualité des documents fournis et des projections stratégiques, entre autres.

Un bilan patrimonial se divise en plusieurs phases :

• L'analyse de votre situation actuelle : Cette phase consiste à examiner en détail et sous tous les angles votre situation matrimoniale, patrimoniale, fiscale, vos budgets, la planification de votre retraite et votre succession, dans le but d'avoir un aperçu exhaustif et de détecter d'éventuelles préoccupations.
• Les recommandations : À cette étape, nous proposons des solutions adaptées à vos objectifs variés (comme l'augmentation de vos revenus pour la retraite, la protection de votre conjoint survivant, la réduction de votre charge fiscale, la préparation de la transmission de votre patrimoine, etc.) et aux éventuelles problématiques identifiées. Ces recommandations, qui peuvent être juridiques, financières ou immobilières, doivent être neutres et sur mesure, et souvent répondre à plusieurs de vos objectifs simultanément. L'adaptation aux solutions prend également en compte votre tolérance au risque.
• Le comparatif avant/après et les projections des recommandations : Cette dernière partie du bilan met en lumière les avantages des solutions proposées par rapport à votre situation de départ. C'est le moment où vous devez être pleinement convaincu de l'intérêt de collaborer avec un CGP, afin de saisir clairement l'impact de chaque recommandation.

Bilan patrimonial gratuit

À titre illustratif, un bilan d'une valeur de 2 500€ hors taxes pourrait se présenter de la manière suivante. Néanmoins, chaque situation étant unique, le coût d'un bilan est établi selon une grille tarifaire spécifique et inclut à la fois l'élaboration du bilan et l'accompagnement dans la mise en œuvre des recommandations.

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Prenons l'exemple de Monsieur X, célibataire, sans enfant et directeur commercial chez la société Y.

Analyse de sa situation actuelle :

Les objectifs de Monsieur X incluent la constitution de revenus complémentaires pour sa retraite, la réduction de sa fiscalité, le développement et la valorisation de son patrimoine. Après examen, plusieurs problématiques ont été identifiées :

• Un patrimoine principalement composé de stock-options et d'actions gratuites, donc sensible aux fluctuations du marché et peu diversifié.
• Un contrat d'assurance-vie jugé de qualité inférieure après analyses multicritères.
• Une fiscalité élevée avec une tranche marginale d'imposition (TMI) à 41%.

Solutions proposées :

Pour optimiser son patrimoine actuel, il lui est conseillé de :

• Conserver une épargne de précaution.
• Racheter son contrat d'assurance-vie, son PEL et une partie de son PEE.
• Établir un plan de sortie pour ses actions gratuites et stock-options avec une fiscalité avantageuse.

Pour obtenir des revenus supplémentaires pour sa retraite, il pourrait :

• Souscrire à un contrat d'assurance-vie avec des versements programmés.
• Investir dans l'immobilier locatif meublé géré avec des revenus peu fiscalisés.
• Acquérir un bien immobilier en nue-propriété.
• Investir dans des projets de financement participatif immobilier.

Pour limiter sa fiscalité, les options comprennent :

• Investir dans l'immobilier avec le dispositif Pinel Outre-mer.
• Souscrire à un plan épargne retraite (PER) => voir comment débloquer un PERP
• Investir dans le Girardin industriel en attendant la livraison du bien Pinel.

La mise en œuvre de ces recommandations vise à répondre aux objectifs de Monsieur X dans leur intégralité.