Le marché des crédits immobiliers offre des conditions exceptionnelles en novembre 2024. Avec des taux en chute libre, c’est une période idéale pour emprunter, mais ces opportunités pourraient ne pas durer.
Depuis le début de l’année, les taux d’intérêt appliqués aux prêts immobiliers sont en baisse continue. En novembre 2024, les taux moyens atteignent 3,40 % sur 20 ans et 3,55 % sur 25 ans, soit une diminution de près de 1 % par rapport au début de l’année.
Cette tendance s’explique principalement par les politiques monétaires de la Banque centrale européenne (BCE). En réponse au ralentissement de l’inflation, la BCE a abaissé ses taux directeurs à plusieurs reprises pour stimuler les prêts et relancer l’économie. Résultat : les banques sont plus enclines à prêter à des conditions avantageuses, et les ménages en profitent.
Dans ce contexte, les projets immobiliers sont plus accessibles, et les emprunteurs disposent d’un pouvoir de négociation renforcé.
Les taux moyens sur 25 ans sont presque uniformes dans l’ensemble des régions françaises, comme le montre le tableau suivant :
| Région | Taux moyen sur 25 ans | Évolution mensuelle |
|---|---|---|
| Auvergne-Rhône-Alpes | 3,55 % | -0,05 point |
| Bourgogne-Franche-Comté | 3,55 % | -0,10 point |
| Bretagne | 3,55 % | -0,10 point |
| Île-de-France | 3,55 % | inchangé |
| Normandie | 3,55 % | -0,10 point |
| Provence-Alpes-Côte d'Azur | 3,55 % | inchangé |
Quelques régions se démarquent toutefois : en Corse et en Occitanie, des offres exceptionnelles permettent aux meilleurs profils d’emprunter à seulement 3,15 % sur 25 ans, renforçant encore leur attractivité.
La baisse des taux n’impacte pas uniquement les mensualités ; elle augmente aussi la capacité d’emprunt des ménages. Voici des exemples concrets basés sur des profils représentatifs :
| Profil | Revenus nets mensuels | Capacité d’emprunt (septembre 2023 - 4,3 %) | Capacité d’emprunt (novembre 2024 - 3,4 %) | Gain d’emprunt |
|---|---|---|---|---|
| Couple (4 200 €) | 4 200 € | 222 864 € | 241 113 € | +18 249 € |
| Célibataire (3 000 €) | 3 000 € | 159 188 € | 172 224 € | +13 036 € |
| Couple (6 500 €) | 6 500 € | 344 908 € | 373 151 € | +28 243 € |
Certains experts estiment que les taux pourraient descendre jusqu’à 3 % début 2025. Cependant, cette baisse continue pourrait rapidement s’arrêter si les banques jugent leurs marges insuffisantes. Actuellement, elles soutiennent la dynamique du marché, mais des contraintes économiques pourraient limiter cette tendance.
Les conditions actuelles ne sont pas garanties sur le long terme. Si les taux directeurs de la BCE se stabilisent ou si les coûts bancaires augmentent, les taux immobiliers pourraient repartir à la hausse. Pour les emprunteurs, c’est donc le moment de profiter d’une fenêtre d’opportunité unique.
Avec des taux historiquement faibles, les emprunteurs bénéficient d’une occasion rare pour concrétiser leurs projets immobiliers dans des conditions avantageuses. Mais cette opportunité pourrait ne pas durer. Si vous avez un projet en tête, mieux vaut agir dès maintenant pour verrouiller un financement à des conditions optimales.