Les primo-accédants, longtemps freinés par la flambée des taux, retrouvent des opportunités d’achat immobilier en cette fin d’année 2024. Banques et gouvernement se mobilisent pour proposer des solutions sur mesure, avec des taux préférentiels et des crédits adaptés aux jeunes sans apport. Voici un aperçu détaillé de ces dispositifs qui pourraient bien relancer le rêve de devenir propriétaire pour de nombreux Français.
En 2024, les taux d’intérêt ont atteint des niveaux préoccupants, dépassant les 3,6 % pour les prêts sur 20 ans. Cependant, les primo-accédants bénéficient désormais de taux privilégiés pour compenser cette hausse. La Fédération française du bâtiment (FFB) et plusieurs banques proposent des prêts à taux réduits, avec des taux allant de 1,8 % à 2 % pour cette catégorie de nouveaux acheteurs, en complément du prêt à taux zéro (PTZ) et de dispositifs étatiques.
Ces initiatives se veulent un tremplin pour les jeunes acheteurs, notamment ceux sans apport personnel. Grâce à ce soutien, ils peuvent obtenir des conditions de crédit plus avantageuses, avec des mensualités allégées pour démarrer sereinement leur projet immobilier.
| Type de prêt | Taux moyen du marché | Taux pour primo-accédants |
|---|---|---|
| Prêt sur 15 ans | 3,40 % | 1,80 % à 2,00 % |
| Prêt sur 20 ans | 3,60 % | 1,80 % à 2,00 % |
| Prêt sur 25 ans | 3,80 % | 2,00 % à 2,20 % |
Dans un marché de l'emploi en pleine mutation, les parcours professionnels des jeunes acheteurs sont de plus en plus diversifiés. Pour y répondre, certaines banques, comme le CIC, élargissent les critères d’octroi de crédit aux CDD, intérimaires et autoentrepreneurs. Ces emprunteurs, souvent exclus des crédits classiques, peuvent désormais prétendre à des mensualités ajustables selon l’évolution de leurs revenus, offrant ainsi une réelle sécurité en cas de variations salariales.
Ce type de prêt à mensualités modulables apporte un souffle de nouveauté et une grande flexibilité pour les primo-accédants. En jouant sur la durée de remboursement ou en proposant des crédits à amortissement différé, plusieurs banques permettent aux acheteurs de réduire leurs charges de départ et de mieux gérer leur budget.
| Banque | Type de prêt | Profil ciblé | Avantages |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | PTZ bonifié | Primo-accédants sans apport | Montant du PTZ doublé, financement supplémentaire jusqu'à 20 000 € |
| CIC | Prêt « Nouvelles Formes d’Emploi » | CDD, intérimaires, microentrepreneurs | Mensualités modulables, taux préférentiel |
| BPCE | Crédit à amortissement différé | Primo-accédants de moins de 36 ans | Faibles mensualités de départ, augmentation de capacité d’emprunt |
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un levier important pour les primo-accédants, notamment grâce à son différé de remboursement. Actuellement limité aux zones dites tendues et aux appartements, le PTZ pourrait bientôt s’étendre aux maisons individuelles et couvrir l’ensemble du territoire. La FFB pousse pour une uniformisation du PTZ, facilitant l’accès à la propriété pour des acheteurs de toutes les régions.
Ce prêt sans intérêt peut être considéré comme un quasi-apport pour les primo-accédants, offrant ainsi un avantage supplémentaire auprès des banques. Avec ce nouveau PTZ, les acheteurs peuvent accéder plus facilement aux maisons individuelles et réduire significativement leurs mensualités de départ, ce qui permet d'envisager l’achat avec plus de sérénité.
| Caractéristique | Actuel | Propositions pour 2024 |
|---|---|---|
| Zones d'éligibilité | Zones tendues uniquement | Toutes les régions |
| Types de biens | Appartements | Appartements et maisons |
| Différé de remboursement | 5 à 10 ans | Possibilité de différé plus long |
| Taux d’intérêt | 0 % | Vers un taux préférentiel si nécessaire |
Les initiatives des banques et des pouvoirs publics donnent enfin aux primo-accédants une chance de concrétiser leurs projets. Entre les taux bonifiés, la souplesse des mensualités et un PTZ amélioré, le parcours d’achat immobilier devient plus accessible pour les jeunes ménages.
Dans un contexte immobilier complexe, ces nouveaux dispositifs représentent une réelle opportunité pour les primo-accédants d’investir dans leur premier bien et de construire un patrimoine immobilier solide.