Submergé par de multiples dettes ? La consolidation de crédits est une démarche qui s'offre à vous pour divers objectifs :
Cette opération financière consiste à unifier l'ensemble de vos dettes en un prêt unique, caractérisé par des échéances allégées. Les atouts liés à la consolidation de crédit sont diversifiés :
La mise en place d'un rachat de prêts est accessible à tous, et cela concerne autant les crédits à la consommation, que les emprunts immobiliers, les retards de règlement ou encore les découverts bancaires.
Le rachat de prêts, aussi appelé restructuration de crédits, implique la fusion de plusieurs emprunts préexistants au moyen d'un nouveau prêt unique. À la suite de cette démarche, l'emprunteur se trouve dans l'obligation de s'acquitter d'une seule mensualité par mois. Cette procédure entraîne généralement un changement d'établissement bancaire : la nouvelle banque procède au rachat des crédits à unifier, rembourse ceux-ci en lieu et place de l'emprunteur, puis lui soumet une offre de prêt réajustée à sa situation financière actuelle.
Contrairement aux idées reçues, le regroupement de crédits n'est pas exclusivement destiné aux ménages ayant des difficultés financières. Cette démarche est envisageable pour toute personne détenant au minimum deux dettes, qu'il s'agisse de crédits divers, de retards fiscaux ou de découverts bancaires. Il n'est pas rare non plus que le regroupement de crédits soit envisagé pour reprendre un le crédit de quelqu'un d'autre.
Pour bénéficier d'un rachat de crédit, il est nécessaire de soumettre un dossier complet à un organisme de financement, justificatifs à l'appui, afin d'attester de votre capacité de remboursement. Bien que l'assistance d'un courtier spécialisé en rachat de crédits ne soit pas obligatoire, elle est recommandée pour renforcer votre dossier et maximiser vos chances d'obtenir un financement. Les conditions de refinancement varient d'un établissement à l'autre, et la plupart ne traitent que les dossiers apportés par leurs partenaires agréés. Le courtier vous guide pour décrocher les meilleures conditions de rachat de prêts.
Que faire en cas de refus de rachat de crédits ? Des solutions existent.
Les motivations peuvent être diverses :
À noter que le regroupement de crédits incluant un prêt immobilier pour une part supérieure à 60% des sommes à regrouper constitue un rachat de crédit hypothécaire. Le taux d'intérêt du prêt immobilier est alors applicable et une hypothèque sur votre bien est nécessaire pour garantir le rachat. Par contre, si le crédit immobilier représente moins de 60%, il s'agit d'un rachat de crédits à la consommation sans hypothèque.
La consolidation de prêts offre divers avantages et inconvénients :
Les points positifs incluent :
Les aspects moins favorables comprennent :
Ce qu'il est essentiel de retenir sur le rachat de crédits : Le rachat de prêt permet de regrouper l'ensemble de vos dettes en un seul crédit, impliquant des mensualités allégées, mais étendues sur une durée plus longue. Les raisons d'opter pour un rachat de crédits sont variées : financer un projet neuf, réduire vos mensualités, gérer de façon plus efficace votre budget, unifier vos dettes et diminuer votre taux d'endettement. Cette démarche est possible pour les crédits à la consommation, les emprunts immobiliers, les retards de paiement ou les découverts bancaires.
Vous avez déjà eu recours à un rachat de crédit par le passé, mais aujourd'hui, votre situation personnelle a évolué et vous ressentez le besoin de renégocier votre contrat en cours. Sachez qu'il existe une solution unique pour modifier votre crédit actuel : réaliser un nouveau rachat de crédit.
Le rachat de crédit renouvelable constitue une solution spécifique dans le cadre de la consolidation de dettes. Ce type de crédit, souvent souscrit pour sa flexibilité, peut rapidement entraîner une spirale d'endettement en raison de taux d'intérêt élevés et de mensualités variables. Le rachat de crédit renouvelable permet de convertir ces dettes en un prêt amortissable classique, offrant des conditions de remboursement plus stables et généralement à un taux d'intérêt plus avantageux.