Le rachat de crédits à Agen (47) : un outil pour simplifier et alléger vos remboursements

Vous avez souscrit plusieurs prêts et vous vous retrouvez avec 2, 3 ou 4 mensualités prélevées à des dates différentes, chacune avec son propre taux ? Si cette situation vous pèse et que vos mensualités sont devenues trop élevées, le rachat de crédits à Agen est la solution idéale. Le principe est simple : vous regroupez la plupart de vos prêts en cours en un seul, ce qui vous permet de n'avoir plus qu'un unique prélèvement mensuel. Votre mensualité est alors adaptée à votre budget, que vous pouvez ainsi rééquilibrer. En réduisant votre mensualité, vous diminuez également votre taux d'endettement. L'allongement de la durée de remboursement de votre rachat permet d'obtenir une mensualité plus faible.

Quand envisager un regroupement de crédit ?

1. Pour toutes les situations Salariés, fonctionnaires, travailleurs non salariés, professions libérales, retraités ou rentiers avec des revenus réguliers peuvent tous bénéficier d'un rachat de crédits. Cette solution peut être utilisée pour consolider l'ensemble de vos créances en un seul prêt, y compris votre crédit immobilier. Attention cependant à ne pas confondre un rachat avec la renégociation d'un prêt immobilier, qui sont deux opérations distinctes.
2. Pour alléger vos mensualités jusqu'à -60% Si la part de vos crédits et charges est devenue trop importante par rapport à vos revenus, il est nécessaire de baisser vos mensualités pour retrouver un peu de marge de manœuvre. Les regroupements de crédits sont parfaits pour cela. Votre nouveau crédit vous permet de rembourser les anciens, et cette opération peut réduire vos mensualités jusqu'à -60%.
3. Pour anticiper une baisse de revenus Si vous anticipez une perte de revenus, comme un passage à la retraite ou une diminution de vos revenus professionnels, et que cette perte ne vous permettra plus de payer vos crédits sans dégrader votre budget mensuel, n'attendez pas pour agir. Adaptez rapidement vos créances à vos futurs revenus grâce à un regroupement de crédits.
4. Pour sortir du surendettement : Si votre taux d'endettement (rapport entre vos charges et vos revenus, multiplié par 100) est beaucoup trop élevé, vous êtes probablement mal endetté ou surendetté. En retrouvant un taux d'endettement acceptable grâce au rachat de crédit, vous pourrez non seulement consommer avec plus de sécurité, mais aussi financer de nouveaux projets.

⚠️ Si vous êtes sous le coup d'une saisie immobilière, il est trop tard pour le rachat de crédits, vous allez devoir opter pour une autre solution comme la vente avec complément de prix ou encore la vente à réméré.

Pourquoi faire appel à un spécialiste pour un rachat de crédits à Agen ?

Lorsqu'un ménage souhaite obtenir un financement via un regroupement de crédits à Agen, il est recommandé de se tourner vers un organisme spécialisé. En effet, plusieurs raisons justifient ce choix :

1. Un dossier de rachat de crédit complexe à monter : Le montage du dossier constitue une étape cruciale. Il doit non seulement mettre en avant les points forts du ménage demandeur, mais aussi se conformer aux critères spécifiques des partenaires bancaires.
2. Une expérience précieuse dans le domaine : Grâce à leur expérience, les organismes spécialisés sont plus à même de s'adapter rapidement aux changements de critères. De plus, ils entretiennent des relations solides avec les principaux établissements de crédit.
3. Une expertise du marché et des critères en constante évolution : Les critères liés au rachat de prêt, tels que le taux d'endettement, le reste à vivre ou encore le montant minimum du regroupement, sont complexes et évoluent régulièrement. Seul un spécialiste peut maîtriser ces subtilités.
4. Une connaissance approfondie du marché local : Les spécialistes du rachat de crédit à Agen possèdent une expérience précieuse du terrain local. Cette connaissance leur permet de s'adapter plus facilement aux évolutions des critères spécifiques à la région. En outre, ils bénéficient de relations privilégiées avec les établissements de crédit locaux.

Quel organisme de regroupement de crédits choisir à Agen ?

Lorsque vous envisagez un rachat de crédits, il est primordial de bien choisir l'organisme qui vous accompagnera dans cette démarche. En effet, c'est cet organisme, et lui seul, qui sera chargé de défendre votre dossier auprès des partenaires financiers. Son expertise et sa capacité à négocier les meilleures conditions pour vous seront déterminantes dans le succès de votre projet.

Dans cette optique, faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits à Agen est sans doute la meilleure décision que vous puissiez prendre. Pourquoi ? Tout simplement parce qu'un courtier local, qui connaît parfaitement le marché et les acteurs financiers de votre région, sera le plus à même de trouver une formule de regroupement de prêts répondant précisément à vos besoins et à votre situation. Voici un tableau non exhaustif (mais presque) des différents acteurs du regroupement de crédits à Agen.

Simulation de regroupement de crédits à Agen : comment procéder ?

Notre site vous offre la possibilité de réaliser une simulation gratuite et sans engagement pour votre projet de regroupement de crédits à Agen. Cette simulation vous permettra d'estimer vos futures mensualités et de concrétiser votre projet. Si vous souhaitez bénéficier d'un accompagnement encore plus personnalisé, n'hésitez pas à remplir le formulaire ci-dessous, vous serez mis en relation avec des experts du rachat de crédits à Agen gratuitement.

Votre simulation de regroupement de crédits en 3 étapes :

1. Renseignez votre situation : Pour commencer, nous collectons des informations sur votre situation actuelle. Ces données nous permettent de mieux vous connaître et d'estimer le montant total des crédits que vous souhaitez regrouper. Vous avez également la possibilité d'ajouter un nouveau projet ou besoin à financer et d'en estimer le coût.
2. Complétez vos coordonnées : Afin de recevoir les résultats de votre simulation, vous devrez renseigner votre nom, prénom, adresse e-mail et numéro de téléphone.
3. Découvrez le résultat de votre demande : En nous basant sur votre situation actuelle, nous vous proposerons le rachat de crédits le plus adapté à votre projet. Cette proposition vous donnera un premier aperçu du montant de votre future mensualité. Vous pourrez ensuite ajuster la durée ou le nombre de mensualités selon vos préférences, afin que le regroupement de crédits corresponde au mieux à votre situation.

Les démarches à effectuer en cas de refus de rachat de crédits à Agen

Faire jouer la concurrence

Les critères d'acceptation d'un rachat de crédits varient d'un établissement financier à un autre. En cas de refus, il est donc tout à fait possible de faire jouer la concurrence en envoyant votre dossier à d'autres organismes ou mandataires bancaires. Un refus n'est pas une fatalité, et il existe des solutions pour chaque situation.

Trouver des solutions adaptées à chaque cas

• Taux d'endettement trop élevé : déposer un dossier devant la commission de surendettement peut permettre de bénéficier d'un plan de redressement et de sortir de l'endettement excessif.
• Fichage à la Banque de France : régulariser la situation et rembourser toutes les dettes. Dans les 2 ou 3 mois qui suivent, le nom de l'emprunteur sera effacé du fichier.

Mettre en valeur les éléments forts de la demande

Un refus n'est jamais définitif, et les critères peuvent évoluer avec le temps. Il est important de mettre en avant les éléments qui attestent de la solvabilité de l'emprunteur et d'une situation financière saine :

• Primes perçues et autres revenus (pensions, droits d'auteur, etc.)
• Emploi en CDI
• Comptes bancaires sans incidents (rejets de prélèvement, impayés)

Si des incidents de paiement sont présents, il est préférable d'attendre trois mois avant de présenter des relevés sains.

Faire appel à un professionnel

Un courtier ou un IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires) peut être d'une grande utilité. Mandaté par plusieurs banques et spécialiste de la négociation, il saura proposer un accompagnement sur-mesure, trouver la meilleure solution et conseiller l'emprunteur dans ses démarches.

Comparer les organismes de rachat de crédits

Utilisez les outils en ligne pour comparer les différents organismes de rachat de crédits. Certains sont plus aptes que d'autres à gérer un dossier, et les critères d'octroi varient d'un établissement à l'autre.

Patienter et laisser la situation s'améliorer

Si la situation de l'emprunteur est délicate, il est conseillé d'attendre au moins 6 mois après un refus avant de déposer à nouveau un dossier auprès du même organisme.

Envisager une caution familiale

Une caution familiale, sous forme de caution hypothécaire (un membre de la famille propriétaire d'un bien immobilier accepte de l'apporter en garantie), peut rassurer les organismes prêteurs lorsque le profil de l'emprunteur manque de fiabilité.

Manuel Martin

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