Quel est le rôle d’une société de recouvrement ?

La société de recouvrement est un professionnel qui intervient dans la récupération des sommes dues par un débiteur au profit d'un créancier. Ce métier peut s'exercer en interne, au sein d'une entreprise, ou en externe, dans une société spécialisée en recouvrement de créances. My Legacy vous propose de découvrir quelles sont les compétences et les missions de l'agent de recouvrement.

Profil et compétences requises pour l'agent de recouvrement

Quelle formation suivre pour être agent de recouvrement bancaire ?

Pour exercer en tant qu'agent de recouvrement, il est généralement nécessaire de posséder un diplôme de niveau Bac+2 dans les domaines de l'économie, du commerce ou du juridique. Cependant, une expérience professionnelle significative peut également permettre d'accéder à ce métier.

Quelles sont les compétences clés ?

Voici les compétences indispensables pour un agent de recouvrement :

• Capacité rédactionnelle : rédiger des courriers et des lettres de relance de manière claire et précise ;
• Connaissances en matière de procédure : maîtriser les procédures juridiques et réglementaires liées au recouvrement ;
• Aisance orale : être capable de s'exprimer avec clarté et conviction lors des échanges téléphoniques avec les débiteurs ;
• Sens de la négociation : trouver des solutions adaptées pour faciliter le recouvrement des créances ;
• Organisation et rigueur : gérer un grand nombre de dossiers simultanément et respecter les délais imposés.

Quelle est la rémunération ?

Selon le site HelloWork, la rémunération d'un agent de recouvrement varie généralement entre 24 000 et 40 000 euros brut par an, que celui-ci travaille en interne ou en externe.

Missions et responsabilités de l'agent de recouvrement

Le recouvrement amiable

L'agent de recouvrement intervient principalement en amont de la procédure judiciaire, dans le cadre du recouvrement amiable. Ses missions sont les suivantes (attention cette liste n’est pas exhaustive) :

• Rédaction de lettres de relance, simples ou recommandées, pouvant constituer des mises en demeure ;
• Appels téléphoniques aux débiteurs pour les informer de leur dette et les inciter à régulariser leur situation ;
• Négociation avec les débiteurs pour trouver des accords sur le montant de la dette, les intérêts et les échéanciers de paiement ;
• Comptes rendus périodiques auprès du créancier sur l'avancement des dossiers.

La procédure contentieuse

En cas d'échec du recouvrement amiable, l'agent de recouvrement peut être amené à intervenir dans le cadre d'une procédure contentieuse, en collaboration avec un avocat. Ses missions consistent alors à :

• Réunir les éléments nécessaires pour constituer le dossier (preuves, factures, contrats, etc.) ;
• Classer et organiser les documents pour faciliter leur exploitation ;
• Préparer le pré-contentieux en synthétisant les informations et en rédigeant un argumentaire pour le créancier ;
• Suivre l'évolution de la procédure et communiquer avec le créancier sur les différentes étapes du contentieux.

Le rôle de l'agent de recouvrement bancaire dans la gestion des dettes

Lorsqu'un emprunteur contracte une dette auprès d'une banque (par exemple, un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou un découvert autorisé), il est tenu de rembourser cette dette selon les termes et conditions prévus dans le contrat de prêt (voir la définition du site Expert-Comptable). Si l'emprunteur ne parvient pas à honorer ses engagements et devient défaillant, la banque peut alors faire appel à un agent de recouvrement pour récupérer les sommes impayées.

L'agent de recouvrement bancaire a pour mission de :

1. Identifier les comptes en souffrance : repérer les clients débiteurs qui présentent des retards de paiement ou des impayés ;
2. Analyser la situation financière des débiteurs : évaluer leur capacité de remboursement et les raisons de leur défaillance ;
3. Mettre en place des actions de recouvrement amiable : contacter les débiteurs, leur envoyer des lettres de relance, les informer des conséquences de leur non-paiement et les inciter à régulariser leur situation ;
4. Négocier des solutions adaptées : proposer des échéanciers de paiement, des réductions de dette ou des reports d'échéance, en tenant compte de la situation financière des débiteurs et des intérêts de la banque ;
5. Suivre l'évolution des dossiers : assurer un suivi régulier des comptes en souffrance et informer la banque de l'état d'avancement des procédures de recouvrement ;
6. Engager des procédures contentieuses, si nécessaire : en cas d'échec du recouvrement amiable, l'agent de recouvrement peut être amené à préparer et transmettre le dossier à un avocat ou à un huissier de justice pour engager une action en justice.

Ainsi, l'agent de recouvrement bancaire est un acteur clé dans la gestion des créances impayées et la préservation de la trésorerie des établissements bancaires. Il intervient pour faciliter le recouvrement des dettes et assurer le respect des engagements contractuels des débiteurs envers la banque.

Les qualités indispensables pour un agent de recouvrement bancaire efficace

Pour mener à bien ses missions, l'agent de recouvrement doit posséder certaines qualités essentielles :

• Professionnalisme et diplomatie : traiter les dossiers avec sérieux et savoir s'adapter à différentes situations en adoptant un ton juste et respectueux ;
• Persévérance : ne pas se décourager face aux difficultés et savoir insister pour obtenir un résultat ;
• Rigueur professionnelle : respecter les procédures et les délais, et veiller à la qualité des documents produits ;
• Sens de l'organisation : être capable de gérer un grand nombre de dossiers simultanément et de prioriser les actions à mener.

Quelles sont les perspectives d'évolution professionnelle ?

L'agent de recouvrement peut évoluer vers des postes à responsabilités, tels que :

• Responsable de recouvrement : encadrer une équipe d'agents de recouvrement et superviser leurs actions ;
• Juriste en recouvrement : apporter un soutien juridique aux agents de recouvrement et participer à l'élaboration des stratégies de recouvrement ;
• Consultant en recouvrement : conseiller les entreprises sur la gestion de leurs créances et les aider à optimiser leur processus de recouvrement.

Nous venons de nous mettre dans la peau d’une personne qui souhaite devenir agent de recouvrement pour un établissement bancaire, essayons maintenant de passer de l’autre côté de la barrière et mettons nous en dans la peau de la personne qui est confrontée aux agents de recouvrement. Les personnes qui ont généralement des impayées.

Comment réagir face aux appels incessants d’une société de recouvrement ?

Les appels de recouvrement de créances peuvent être effrayants, mais il suffit de garder quelques éléments à l'esprit. Vous avez des droits. Avant de vous expliquer comment réagir face à ces appels, nous pouvons déjà vous dire comment ne surtout pas agir : éviter les appels est sûrement la pire des idées.

Voici quelques idées qui pourraient vous être utiles :

• Vous pouvez demander à un agent de recouvrement de vous rappeler à un moment qui vous convient mieux.
• Par mesure de précaution contre les escroqueries, ne donnez à l'agent de recouvrement aucune autre information personnelle que votre nom.
• Demandez-lui ses coordonnées et les détails de la dette.
• Rappelez l'agent de recouvrement après avoir vérifié la dette et l'agent de recouvrement, et une fois que vous avez préparé un plan d'action.

Et si vous décidez de ne pas payer, que se passe-t-il ?

Tout va dépendre de la nature de la dette que vous avez et envers qui vous l’avez. Plus votre dette sera importante, plus les risques sont importants. Prenons un exemple simple. Partons du principe que vous avez un prêt immobilier et que malheureusement, à cause de plusieurs événements liés à la vie, vous ne pouvez plus payer votre crédit immobilier. Pensez-vous réellement que vous allez pouvoir passer à la trappe ? Que votre banquier va vous oublier ? Désolé de vous décevoir, mais cela paraît très peu probable. Voici plutôt ce que vous risquez :

1. Mise en demeure ;
2. Après deux mises en demeure, l’établissement bancaire prononcera la déchéance du terme ;
3. Une fois que cette dernière est prononcée, vous recevez un commandement de payer valant saisie si vous n’êtes pas en mesure de rembourser au plus vite le capital restant dû ainsi que les impayés et les pénalités ;
4. Si vous ne remboursez toujours pas, vous allez devoir comparaître au tribunal ;
5. Vous connaissez sans doute l’issue finale : la saisie immobilière et la vente aux enchères de votre patrimoine immobilier.

Pour aller plus loin :

• Quelles sont les différentes dettes ?
• Lexique de l’endettement
• Comment rembourser rapidement les dettes ?
• Comment payer ses dettes sans argent ?